35歳男性「相続した4,000万円をどう管理すればいい？」失敗しない賢い活用法をFPが解説

相続によって急に保有資産が増加するという経験は珍しくありません。夢のような話に感じるかもしれませんが、実は注意すべきことも多いです。急に大金を手にすることで気が大きくなり、高級車や海外旅行に散財したり、必要以上にリスクを取った投資で資産を逆に減らしてしまったりするケースがあるからです。

そこで本記事では、実際に4,000万を相続した方の事例から、相続などで急に資産が増えた際にありがちな失敗例、それを避けつつ将来に向けて資産を賢く活用する方法をご紹介していきます。

資産が急に増えた時こそ冷静になることが大切

相続などで突然まとまった資産を手にすることは珍しくありません。しかし、そのようなときこそ冷静さが求められます。35歳のAさんは、現金2,000万円と投資用不動産2,000万円、合計4,000万円を相続しました。家族は専業主婦の妻と幼い子ども2人。教育費や住宅、老後など、今後のライフイベントも控えています。大きな資産は家計にとってプラスですが、管理を誤れば将来設計が狂う可能性もあります。

資産が急増した時に犯しがちな失敗

急に大金を得ると、高級車や旅行、時計など、これまで手が届かなかった支出が身近に感じられることがあります。背景には「ハウスマネー効果」と呼ばれる心理があり、臨時収入は大胆に使いやすくなります。その結果、生活水準を上げ過ぎたり、必要以上にリスクを取った投資をしてしまったりすることも。支出理由が「お金が入ったから」になっていないかを確認することが重要です。

次の章では、こうした失敗を回避するための具体的な方法をご紹介します。

資産状況を整理する

まず行うべきは資産の整理です。相続税や遺留分への対応、不動産の固定資産税など、将来発生する支出を見据え、流動性の高い資産と低い資産に分けて把握します。少なくとも1年分の税金や維持費は現金で確保し、「使ってはいけないお金」を明確にすることで、衝動的な支出を防ぎます。

お金を使うタイミングを時間軸に沿って考える

次に、資金を時間軸で整理します。

• 1年以内に使う資金は安全性を重視し、生活防衛資金も確保。
• 5年以内の予定支出は、元本割れリスクを抑えた運用で備えます。
• 5年以上先の教育費や老後資金は、NISAのつみたて投資枠などを活用し、分散投資で長期的な成長を目指します。

そのうえで余剰資金があれば、趣味や旅行など今を豊かにする支出に充てます。

Aさんが実際に選択した道

Aさんは教育費を最優先に考え、相続関連費用として約350万円を確保。そのうえでNISAを活用した積立投資を行い、将来の教育資金形成を計画しました。残りの一部は自由資金とし、不動産収入も活用しながら、将来への備えと現在の楽しみを両立させています。

メリハリあるお金の使い方で、より豊かな将来につなげる

相続資産を守り育てるためには、資産の整理と時間軸に沿った配分が欠かせません。将来への備えと今の楽しみを両立させる考え方について、MONEY PLUSに掲載の記事の全文では詳しく解説しています。

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