35歳男性「相続した4,000万円をどう管理すればいい？」失敗しない賢い活用法をFPが解説

相続によって急に保有資産が増加するという経験は珍しくありません。しかし、急に大金を手にすることで気が大きくなり、散財したり必要以上にリスクを取った投資で資産を減らしてしまったりするケースも少なくありません。本記事では、4,000万円を相続した方の事例をもとに、ありがちな失敗例とそれを避けながら資産を賢く活用する方法をご紹介します。

35歳のAさんは、現金2,000万円と投資用不動産2,000万円の計4,000万円を相続しました。専業主婦の妻と幼い子ども2人を抱え、教育費・住宅・老後など多くのライフイベントが控えている状況です。大きな資産は家計にとってプラスですが、管理を誤れば将来設計が狂う可能性もあります。

急に大金を得ると、これまで手が届かなかった支出が身近に感じられることがあります。背景には「ハウスマネー効果」と呼ばれる心理があり、臨時収入は大胆に使いやすくなります。生活水準を上げ過ぎたり、必要以上にリスクを取った投資をしてしまったりすることも。支出理由が「お金が入ったから」になっていないかを確認することが重要です。

こうした失敗を避けるうえでまず行うべきは資産の整理です。相続税や固定資産税など将来発生する支出を見据え、流動性の高い資産と低い資産を区別して把握します。少なくとも1年分の税金や維持費は現金で確保し、「使ってはいけないお金」を明確にすることで衝動的な支出を防げます。

次に、資金を時間軸で整理することが有効です。1年以内に使う資金は安全性を重視して生活防衛資金も確保し、5年以内の予定支出は元本割れリスクを抑えた運用で備えます。5年以上先の教育費や老後資金はNISAのつみたて投資枠などを活用した分散投資で長期的な成長を目指し、余剰資金があれば趣味や旅行など現在を豊かにする支出に充てます。

Aさんは教育費を最優先に考え、相続関連費用として約350万円を確保。NISAを活用した積立投資で将来の教育資金形成を計画しつつ、不動産収入も活用しながら将来への備えと現在の楽しみを両立させています。

相続資産を守り育てるためには、資産の整理と時間軸に沿った配分が欠かせません。詳しくはMONEY PLUSに掲載の全文をご覧ください。

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