資産形成が順調な人ほど感じる”お金が減る恐怖”、身につけるべき「お金を使う力」とは？

「資産は順調に増え、将来の見通しに大きな不安はない」。

それでも、いざ大きな支出を前にすると決心がつかない、あるいは資産が減ることに対して恐怖心を覚えてしまうという方も少なくありません。

特に医師など忙しい方々は、日々の仕事に追われながらも堅実に貯蓄や投資を積み重ねているものの、お金を使うことに慣れていない状態に陥っている方が、一定数存在すると感じています。

しかし、本当に豊かで満足度の高い人生を実現するためには、お金を増やす力と同じくらい「お金を使う力」も欠かせません。

本記事では、資産形成が順調な世帯こそ意識したいお金の使い方について、医師夫婦をモデルに具体的な考え方を解説しています。

お金はあるのに使えない：高所得夫婦が感じる意外な不安

医師のAさん（37歳）は、奥様（35歳）、2歳のお子様の3人家族です。世帯年収は2,000万円超、資産も着実に増加していました。

それでもAさんご夫婦は、「本当に使って大丈夫なのか」という不安を常に抱えていました。教育費はしっかり準備したいという強い希望はあるものの、それ以外の支出には極めて慎重。無駄遣いをしない堅実なタイプでした。

ライフプランを作成すると、教育費のピークで一時的に資産は減少するものの、100歳時点でも十分な資産が残る見通しに。安心感が得られた一方で、「ここまで増やしてどうするのか」という新たな疑問も生まれました。

そこで、単なる節約ではなく、生活の質を高めるための使い方についても一緒に整理していきました。

資産が増えるほど「動けなくなる」という落とし穴

資産が増えるほど、逆に「減らすことへの怖さ」が強くなるケースは珍しくありません。増やすことが目的化すると、本来の豊かさを損なう可能性があります。

代表的な落とし穴は次の3つです。

1．買えたはずの住宅を逃す
Aさんも住宅購入を検討しましたが、ローンへの抵抗や初期費用への不安から見送りました。その後、価格・金利が上昇し、同条件での購入は難しい状況に。動けなかったことが選択肢を狭めた例です。

2．生活の質を上げる機会を逃す
高性能家電や家事代行を「贅沢」と捉えて避けると、時間やストレス軽減というリターンを失います。支出＝浪費と決めつけるのは早計です。

3．お金に縛られる生き方になる
「使わないことが正しい」という思い込みが強まると、お金は人生を豊かにする手段ではなく、守るべき目的になってしまいます。目的と手段の混同は避けたいところです。

自分の価値観と向き合い、目的を明確にする

お金を正しく使う第一歩は、価値観を明確にすることです。

Aさんご夫婦はヒアリングを通じ、「生活の基盤を持ちたい」「家賃上昇の不安から解放されたい」という思いを再確認しました。そうであれば、住宅購入は単なる支出ではなく、価値観を実現する投資といえます。

「家事負担を減らしたい」「夫婦間のストレスを減らしたい」という価値観も同様です。時間をお金で買うという選択は、満足度を高める有効な手段になります。

価値観が明確になると、お金に振り回されるのではなく、お金を使いこなす感覚が生まれます。

目的を叶えるための仕組み作り

目的を明確にしたら、それを実現するための仕組みを整えます。

1．お金を使う前提でライフプランを更新する
Aさんご夫婦は8,000万円のマンション購入を前提に再試算。教育費ピーク時も問題ないことが確認でき、安心して決断できました。大きな支出を数字で検証することは、不安解消に直結します。

2．支出の「許可ライン」を設定する
月15万円（手取りの約10％）を許可ラインとし、その範囲で家事代行や旅行積立を開始。あらかじめ枠を決めることで、罪悪感なく使えるようになりました。

仕組みがあることで、感情ではなく計画に基づいた支出が可能になります。

お金を「守る」から、「使いこなす」へ

貯める力があるご夫婦こそ、次に必要なのは使う力です。

「お金はあるのに使えない」というジレンマは、お金が手段ではなく目的になってしまうことで生まれます。しかし、価値観の明確化と仕組み作りによって、その状態から抜け出すことは可能です。

住宅購入、家事代行、家族旅行――それらは浪費ではなく、人生の満足度を高める未来への投資かもしれません。

あなたの資産は、ただ守るためのものになっていないでしょうか。

MONEY PLUSに掲載の本文では、具体的な数字や検証プロセスも含めて詳しく解説しています。
ぜひ本編もあわせてご覧ください。

▶️記事の全文を読む

MONEY PLUSについてはこちら